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La importancia de valorar el contenido al contratar el seguro del hogar
En el seguro de vivienda, uno de los aspectos más importantes a los que debemos prestar atención antes de firmar una póliza de seguro es conocer el contenido del seguro y su cobertura. El contenido del seguro de la casa consiste en los bienes que son propiedad del asegurado y de las personas que habiten en esta vivienda.
Es posible que los incendios, las inundaciones o las fallas eléctricas no ocurran con frecuencia, pero pueden ocurrir. Este tipo de incidentes pueden provocar verdaderos desastres en nuestras casas, que no solo afectan gravemente al continente, el espacio en el que vivimos, sino también al contenido y los objetos que contiene.
Ahora bien, ¿qué solución se ofrece en esta situación? ¿Cómo evaluamos nosotros como compañía de seguros el valor de la propiedad dañada después de una reclamación?
Para calcular el valor de los bienes de nuestro hogar, la correduría utiliza la llamada "regla proporcional", según la cual las reclamaciones son proporcionales a las primas pagadas. Esto significa que si el precio del seguro de vivienda es inferior a su valor real, cuando presente una reclamación, recibirá una compensación menor que la cantidad necesaria para reconstruir o reparar la casa.
¿Qué tipo de valores hay?
En el seguro de daños patrimoniales existen diferentes formas de constituir o contratar el capital asegurado, por un lado, esto afectará al total de la indemnización en el momento del siniestro y, lógicamente, también afectará al total de las primas a pagar. Estas son las tres formas de seguro:
Valor real
También se le denomina “valor en uso”. Consiste en el valor de nuevo del bien asegurado, pero descontando la devaluación del producto debido a su antigüedad y estado en el momento del siniestro. Es decir, si el objeto tiene una antigüedad de cinco años y su precio en el mercado, con esas características, es de 300 euros, la aseguradora te abonará este importe en caso de siniestro.
Valor de reposición
Este valor corresponderá a la sustitución de otras mercancías de similares características y utilidad sin deducciones. Algunas compañías de seguros que aplican este estándar incluyen advertencias, como joyas, colecciones, obras de arte o artículos preciosos.
Valor de nuevo
Es el valor de mercado del bien asegurado sin uso previo. Es decir, si un objeto nuevo con similares características, está a la venta por 800 euros, la aseguradora se encargará de indemnizarte con este importe en caso de siniestro.
¿Todos los bienes se valoran igual?
Antes de valorar las materias primas, debe saber que no todas pueden valorarse de la misma manera, ni todas se actualizan de la misma manera y no todas tienen la misma tasa de depreciación.
Existen varios métodos para obtener el valor de reposición a nuevo:
- Método sintético:
Consiste en determinar el precio unitario del metro cuadrado construido según el tipo y categoría del inmueble.
- Método analítico:
Se realiza mediante presupuesto detallado de cada una de las partidas que componen la construcción.
- Método histórico:
Empleado para edificaciones recientes donde se conoce cuál fue el coste de construcción. Para conocer al valor actual, tienes que aplicarle los índices de variación en la construcción que correspondan.
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